أصدر اثنان من أكبر البنوك التي تديرها الدولة في مصر شهادات ادخار بأسعار فائدة مرتفعة بشكل غير مسبوق يوم الأربعاء الماضي، حيث انخفضت عملة البلاد إلى مستوى قياسي ، واستمرت السلطات النقدية الوطنية في مواجهة التضخم الجامح أثناء محاولتها خلق طلب على الجنيه المصري، بحسب ما ذكر موقع "ميدل إيست آي" .
وبحسب الموقع، أصدر البنك الأهلي المصري وبنك مصر شهادات ادخار – حسابات توفير مؤمنة اتحاديا بمعدل أرباح ثابت وتاريخ استحقاق ثابت – بمعدل فائدة سنوي 25 في المائة وسعر فائدة شهري 22.5 في المائة يوم الأربعاء ، وهو الأعلى في تاريخ البنوك المصرية.
وقال الموقع إن "الشهادات الجديدة جاءت بعد أن انخفض الجنيه المصري ستة بالمئة إلى 26.4 جنيها للدولار الأمريكي، وهو أكبر انخفاض منذ أن خفض البنك المركزي المصري قيمة العملة في أكتوبر في محاولة لإبرام صفقة قرض مع صندوق النقد الدولي".
ويسعى البنك المركزي جاهدا لإقناع الناس بمقايضة الدولار بالجنيه المصري، الذي فقد الكثير من قيمته منذ غزو روسيا لأوكرانيا، ويبلغ معدل التضخم الآن 21 في المئة.
وقال محمد عبد الحميد ، عضو لجنة الشؤون الاقتصادية ببرلمان السيسي ، لـ Middle East Eye "نأمل أن تقنع الشهادات الجديدة الناس العاديين ببيع دولاراتهم للحصول على الجنيهات اللازمة لشراء الشهادات الجديدة".
وقال "بعض الناس يخزّنون العملات الأجنبية كما يفعلون مع الطعام".
تأثير الحرب
وأشار الموقع إلى تضرر مصر بشدة من الحرب في أوكرانيا، وقد أضر الصراع المستمر بقطاعات مهمة من الاقتصاد، وخاصة السياحة، التي توظف أكثر من 10 في المائة من القوى العاملة في الدولة الواقعة في شمال إفريقيا والتي يبلغ عددها 27 مليون نسمة وتمثل 20 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي لمصر.
ويبلغ عدد سكان مصر أكثر من 100 مليون نسمة، وتدفع أكثر مقابل الواردات التي تعتمد عليها منذ بدء الحرب، وينطبق هذا بشكل خاص على الأغذية والقمح والحبوب والبقوليات الأخرى.
وبصرف النظر عن التسبب في هروب مليارات الدولارات من الأصول الأجنبية، فقد ضغطت الحرب على احتياطيات مصر من العملات الأجنبية وعلى الجنيه المصري.
مع فشل البنوك في توفير الدولارات اللازمة لعمليات الاستيراد ، قام المستوردون بالبحث عن هذه الدولارات خارج النظام المصرفي من أجل الإفراج عن تراكم البضائع المستوردة في موانئ الدول، وأعاد ذلك لأول مرة منذ عام 2016، السوق السوداء للعملات الأجنبية إلى مركز الصدارة.
واشترى تجار السوق الموازية الدولار من أفراد الجمهور مقابل ما لا يقل عن عشرة جنيهات أكثر من البنوك، مما فاقم ممارسات السوق السوداء وحرم البنوك من الدولارات اللازمة لعمليات الاستيراد.
كما ساهم هذا الاستخدام للسوق الموازية في ارتفاع أسعار السلع في السوق المحلية، حيث تأتي معظم هذه السلع من خارج مصر.
ويأمل الاقتصاديون أن تخلق شهادات الادخار الجديدة طلبا على الجنيه المصري، وبالتالي رفع سعر صرف الجنيه مقابل العملات الأجنبية.
قال خالد الشافعي ، رئيس مركز كابيتال للدراسات الاقتصادية ، لموقع ميدل إيست آي إن "الطلب المتزايد على الجنيه سيقلل الطلب على الدولار الأمريكي ، وبالتالي القضاء على السوق الموازية للعملات الأجنبية" .
معاناة الملايين
وتسبب ارتفاع أسعار السلع الأساسية في معاناة عشرات الملايين من الناس وأجبر السلطات على زيادة تمويل النظام الوطني لحصص الأغذية، في محاولة لمنع رد فعل سياسي وأمني من ارتفاع الأسعار.
حصلت سلطات الانقلاب على قرض بقيمة 3 مليارات دولار من صندوق النقد الدولي تمت الموافقة عليه في ديسمبر لتغطية احتياجاتها من الواردات الغذائية والحفاظ على إصلاحاتها الهيكلية ودعم الجنيه مقابل العملات الأجنبية.
كما اتخذ البنك المركزي سلسلة من الإجراءات لاحتواء آثار الحرب في أوكرانيا على العملة الوطنية، وكذلك معدل التضخم.
وتشمل هذه التحركات سلسلة من الزيادات في أسعار الفائدة ومجموعة من تخفيضات قيمة العملة الوطنية وفرض قيود على الواردات – بما في ذلك عن طريق إجبار المستوردين على تقديم خطابات اعتماد لشحناتهم المستوردة.
وقد جاءت بعض هذه الإجراءات بنتائج عكسية، خاصة بعد فشل البنك المركزي في توفير الدولارات اللازمة لعمليات الاستيراد، مما تسبب في زيادة ازدهار أنشطة السوق الموازية.
وقال الخبير الاقتصادي المستقل عبد النبي عبد المطلب لموقع "ميدل إيست آي" "تعلق البنوك آمالها على خطط الادخار الجديدة لمعالجة كل هذه المشاكل من خلال كبح جماح القدرات الشرائية للناس، وتقليل الطلب على الدولار وخلق الطلب على الجنيه المصري" .
وأضاف "أتوقع أن ترفع البنوك سعر الفائدة على شهادات الادخار بالدولار الأمريكي في الفترة المقبلة أيضا".
ورفعت البنوك المحلية سعر الفائدة على شهادات الادخار بالدولار الأمريكي إلى أكثر من خمسة في المئة، ارتفاعا من 2.5 في المئة، على أمل إقناع الناس بإدخال دولاراتهم في النظام المصرفي.
الاستثمار والاحتلال
وأضاف الموقع أن المصريين يحتشدون على البنوك لشراء شهادات الادخار الجديدة، ويستثمرون فيها مليارات الجنيهات المصرية.
وأوضح أن مسئولي البنك يشجعون المصريين الأثرياء على الإسراع في تحقيق أقصى استفادة من العوائد المرتفعة على الشهادات الجديدة، مشيرين إلى أنها لن تكون متاحة إلا لفترة محدودة.
في هذه الأثناء، يتوق الناس في الشوارع إلى الادخار والتمتع بهذه العوائد المرتفعة، معربين عن أملهم في أن تحميهم هذه العوائد من التضخم وتحمي مدخراتهم.
وقال أسامة عباس ، وهو محاسب يبلغ من العمر 54 عاما لموقع "ميدل إيست آي" "سأشتري بالتأكيد الشهادة الجديدة لأن عائدها مغرٍ حقا" عباس، الذي عمل في المملكة العربية السعودية لمدة 20 عاما، عاد إلى مصر مستعدا لاستثمار مدخرات حياته في الشهادات الجديدة.
وقال "الحقيقة هي أنني لا أستطيع بدء أي مشاريع ، لأنه ليس لدي أي خبرة في مجال الأعمال التجارية على الإطلاق".
ولهذا السبب على وجه التحديد يعرب المراقبون عن مخاوفهم من أن تغري خطط الادخار الجديدة الناس العاديين، بما في ذلك أعضاء مجتمع الأعمال، بالادخار بدلا من الاستثمار.
هناك جدل مستمر بين المصريين حول الاستثمار وحول كيف يمكن لحكومة السيسي ضمان عوائد سنوية بنسبة 25 في المئة، ناهيك عن فكرة أن الناس ببساطة سيضعون أموالهم في البنوك ثم لا يفعلون شيئا آخر.
تحتاج حكومة السيسي إلى خلق ما يقرب من مليون وظيفة كل عام لخريجيها وأولئك الذين يدخلون سوق العمل.
وفي الوقت نفسه، دعا الاقتصاديون البنوك إلى تقديم التمويل للمشاريع الاستثمارية من أجل تعويض آثار ارتفاع أسعار الفائدة على خلق فرص العمل ونشاط السوق.
وقال عبد الحميد، النائب ببرلمان السيسي، "نحن بحاجة ماسة إلى الاستثمارات، الطريقة الوحيدة لخلق فرص العمل، نحن بحاجة إلى تشجيع الأنشطة الصناعية وغيرها من الأنشطة حتى نتمكن من استيعاب التدفق المستمر للناس إلى سوق العمل".
https://www.middleeasteye.net/news/egypt-banks-saving-schemes-currency-plunges-record-low
